1. Quiero dejar
aquí el índice de este libro por cuatro razones principalmente:
a)
Es un libro que difícilmente encontraremos en las librerías que
visitamos porque está publicado por el Colegio de Economistas de Madrid y se
compra mediante correo electrónico.
b)
Es un libro que puede resultar muy útil para las personas que trabajan
en el sistema financiero o interesados de forma general en las materias que
toca.
c)
Está escrito por profesionales de elevada cualificación y conocedores de
primera mano de los temas sobre los que escriben.
d)
A la vista del índice, es posible que algún lector de esta entrada se
decida a comprarlo.
Índice
PRESENTACIÓN
Jose Mª Espí, Coordinador del libro, Director General en la División de Riesgos del
Grupo Santander
INTRODUCCIÓN
Luis M. Linde, Gobernador
del Banco de España
PARTE
1: MARCO DE ACTUACIÓN
1.
Lo macroprudencial y su relación con otras políticas
Jaime Caruana, Director General y
Benjamín H. Cohen, Asesor Especial, Banco de Pagos Internacionales
2. Risk
and risk management in U.S. banks: a supervisory perspective
Thomas J. Curry, U.S. Comptroller of the Currency
3. Cambios en los sistemas de supervisión
y resolución bancaria en la zona del Euro
Fernando Restoy, Subgobernador del Banco de España
4. Corporate
governance and risk management: the SSM approach
Margarita
Delgado, Deputy Director General, Single
Supervisory Mechanism, European Central Bank
5. La regulación bancaria: nuevos retos
José Mª Roldán, Presidente de la Asociación Española de Banca
6. Corporate governance para la gestión y
control del riesgo
Matías Rodríguez Inciarte, Vicepresidente Ejecutivo, Banco Santander
PARTE
2: LA GESTIÓN DEL RIESGO
7. El riesgo reputacional de la banca:
algunas reflexiones
Juan José Toribio, Profesor Emérito del IESE
8. La gestión integral del riesgo en el negocio bancario
José Mª Espí, Director General y
Javier Torres, Subdirector General Adjunto, Banco Santander
9. La gestión del riesgo en microfinanzas:
una alternativa ética
Manuel Méndez del Río Piovich, Presidente de la Fundación Microfinanzas
BBVA
10. Las pruebas de estrés en la supervisión y
gestión de la banca
Miguel
Yagüe, Partner, Finance and Risk, Oliver
Wyman
11. La medición de los requerimientos de capital
en el nuevo entorno regulatorio. Entre armonización y evolución
Marco Vettori, Expert Associate Principal y
María del Mar Martínez, Partner, McKinsey & Co.
12. Risk appetite
Patricia Jackson, Head of Financial Regulation, EY
13. Gestión del riesgo de crédito: el caso de las
PYMES
Antonio Ríos, Director de Riesgos Minoristas, Bankia
14. Experiencias internacionales para favorecer
el crédito a las PYMES
Ángel Rivera, Director General, Banco Santander
15. El riesgo de mercado de la cartera de
negociación: más allá del VaR
Prosper Lamothe, Catedrático de Economía Financiera, Universidad Autónoma de Madrid y
Miguel Ángel Iglesias, Profesor de Finanzas, CUNEF
16. El riesgo de liquidez en la banca: evolución
de los criterios de gestión y retos pendientes
Giuseppe
Niolu, Partner, Liquidity Risk Management
Solutions y
Francisco Pérez Bermejo, Partner, FRM Risk Consulting, KPMG
17. El
tratamiento del riesgo operacional en el negocio bancario
Manuel
Castro Aladro, Chief Risk Officer, BBVA
18. Consumer
responsibilities and the FCA’s use of behavioural economics
Eric
Leenders, Executive Director, Retail and
Private Banking, British Bankers Association
19. Relación entre riesgo bancario y riesgo
soberano
Álvaro Benzo, Partner Financial Regulation Unit, PwC
20. Securitization: from WANTED to wanted
Barbara
Frohn, Senior Advisor, Institute of
International Finance
21. La banca en la sombra: caminando hacia la luz
Alicia Sanchís, Public Policy Senior Manager, Banco Santander,
José Manuel Marqués, Jefe de División DGA, Banco de España,
Jose Mª Serena, Economista titulado, Banco de España y
Javier del Campo, Analista, Banco Santander
22. Crecimiento rentable en el nuevo entorno:
transformación del negocio bancario
Pedro
Rapallo, Partner & Managing Director,
Boston Consulting Group
2. Justo en el primer párrafo del libro, Jose Mª Espí hace una
mención a las recomendaciones de Hugh McCulloch a los banqueros en 1863. Las he
buscado en Google y las dejo igualmente aquí. No las conocía y me han resultado
curiosas y todavía vigentes. Se nota que la “cultura de riesgos”
Recomendaciones de Hugh McCulloch, secretario
del Tesoro de EE.UU., a los banqueros en 1863.
- “No conceda créditos que no estén
asegurados más allá de toda contingencia razonable.
- No haga nada para animar o promover la
especulación.
- Facilite solamente las transacciones
que sean legítimas y prudentes.
-Que sus descuentos sean por un plazo
tan corto como le permita el negocio de sus clientes, e insista en que el pago
de todo el papel se realice al vencimiento, tanto si usted necesita el dinero
como si no.
- No renueve nunca una operación o una
factura simplemente porque no conozca dónde colocar el dinero con el mismo
rendimiento, en caso de que el pago se realizase. De ninguna otra forma puede
usted controlar adecuadamente su línea de descuento, o hacerla permanentemente
segura”.
-
“Distribuya sus créditos en lugar de concentrarlos en unas pocas manos.
- Los créditos elevados concedidos a una
firma o a un individuo únicos, aunque pueden ser en ocasiones lícitos y
necesarios, son generalmente poco juiciosos y frecuentemente inseguros.
- Los acreedores importantes pueden
tener posibilidad de controlar el Banco; y cuando se produce esta relación
entre un Banco y su cliente, no es difícil decidir quién sufrirá las
consecuencias al final.
- Cada dólar que un Banco presta por
encima de su capital y reservas, lo debe, y sus gerentes tienen por
consiguiente la obligación más estricta hacia sus acreedores, así como hacia
sus accionistas, de mantener sus descuentos permanentemente controlados”.
- “Trate a sus clientes con
desprendimiento, no olvidando nunca que un Banco prospera si sus clientes
prosperan, pero nunca les permita que le dicten su política”.
- “Si duda de la conveniencia de un
descuento, dele al Banco el beneficio de la duda y rechácelo; no realice nunca
un descuento si duda de su conveniencia.
- Si tiene razones para desconfiar de la
integridad de un cliente, ciérrele su cuenta.
- No trate nunca con un bribón en la
creencia de que usted puede impedir que le engañe. El riesgo en este caso es
mayor que los beneficios”.
- “Pague a sus empleados salarios que
les permitan vivir con holgura y respetabilidad sin tener que robar; y exíjales
la totalidad de su tiempo.
- Si un empleado vive por encima de sus
ingresos, despídalo; incluso si su exceso de gastos se puede explicar en forma
consistente con su integridad, aun así despídalo. La extravagancia, aunque no
sea un crimen, conduce inadvertidamente al crimen. No puede ser empleado de
confianza de un Banco quien gasta más de lo que gana”.
- “El capital de un Banco debe ser una
realidad, no una ficción; y debe estar en las manos de los que tienen dinero
que prestar, y no de los necesitados de él. El interventor tratará de evitar,
por todos los medios a su alcance, la creación de un capital ficticio por parte
de los Bancos nacionales, mediante el uso de su propia circulación fiduciaria,
o de cualesquiera otros medios artificiales; y en sus esfuerzos para
conseguirlo confía poder contar con la cooperación de todos los bancos bien
dirigidos”.
- “Persiga un negocio bancario directo,
honesto y legítimo. No deje que la perspectiva de grandes beneficios lo tiente
a hacer nada que no esté permitido por la Ley de Moneda Nacional. Los
“espléndidos financieros”, en el mundo de la Banca, son generalmente o
farsantes o truhanes”.
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